Finances TI360

Rencontrez Padraig 🥊⚽
Accessible, chaleureux et toujours prêt à rendre les finances un peu moins intimidantes.
Pour Padraig, les meilleures conversations financières sont souvent les plus simples. Son approche : mettre les gens à l’aise, clarifier les décisions importantes et rendre les sujets financiers plus faciles à comprendre— avec parfois avec une touche d’humour.
Passionné de Muay Thai, de soccer, de voyages et de nouvelles expériences, il apporte cette même curiosité, cette discipline et cette ouverture d’esprit dans son accompagnement auprès des consultants indépendants.
Des conversations claires. Des stratégies bien pensées. Des décisions prises avec plus de confiance. 💪
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Meet Padraig 🥊⚽
Approachable, warm, and always ready to make finance feel a little less intimidating.
For Padraig, the best financial conversations are often the simplest ones. His approach: put people at ease, bring clarity to important decisions, and create a space where financial topics can be discussed with confidence — and sometimes a bit of humour.
Passionate about Muay Thai, soccer, travel, and new experiences, he brings that same curiosity, discipline, and openness to the independent consultants he works with.
Clear conversations. Cohesive strategies. More confident decisions. 💪

Cotiser au maximum à votre REER est-il toujours la meilleure stratégie pour votre retraite?
Pour un salarié, maximiser ses cotisations REER peut être une stratégie logique. Mais pour un consultant indépendant incorporé, les règles du jeu sont différentes.
Dans The Wealth Algorithm for IT Consultants, présent et fondateur de Finances TI360, Éric Chevrette remet en question cette approche universelle. Les cotisations REER sont plafonnées et les frais de gestion ne sont pas déductibles, alors que certaines stratégies de retraite conçues pour les entrepreneurs incorporés peuvent davantage de flexibilité et des avantages fiscaux différents.
La vraie question n’est donc pas seulement : « Est-ce que je cotise au maximum à mon REER? »
C’est plutôt : « Est-ce que ma stratégie de retraite est réellement adaptée à ma situation d’entrepreneur? »
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Is maxing out your RRSP always the best retirement strategy?
For an employee, maximizing RRSP contributions can make sense. But for an incorporated independent consultant, the rules are different.
In The Wealth Algorithm for IT Consultants, President and Founder of IT360 Financial, Éric Chevrette, challenges this one-size-fits-all approach. RRSP contributions are capped and management fees are not deductible, while certain retirement solutions available to incorporated business owners may offer greater flexibility and different tax advantages.
So the real question is not simply: “Am I maxing out my RRSP?”
It’s: “Am I using the best retirement strategy for my situation as a business owner?”

Bonne fête du Travail | Happy Labour Day

Derrière chaque entreprise, il y a des gens qui travaillent fort, qui règlent des problèmes, qui prennent des risques et qui trouvent toujours une façon d’avancer.

Aujourd’hui, on célèbre le travail — mais surtout les gens qui le font.

Profitez de cette journée pour décrocher un peu, passer du temps avec les gens qui comptent et recharger les batteries.
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Behind every business are people putting in the hours, solving problems, taking risks, and finding a way forward.

Today, we’re celebrating the work — but more importantly, the people doing it.

Take the day to slow down, spend time with the people who matter, and recharge.

Rencontrez Alexandre 🚴‍♂️🎯
Ancien cycliste de compétition, aujourd’hui stratège qui va droit au but.
Que ce soit en finance, à l’entraînement, à la chasse ou à la pêche, Alexandre garde la même approche : un objectif clair, une bonne stratégie et des décisions réfléchies.
Aller à l’essentiel. sans compliquer les choses. Une approche qui vous aident à avancer avec confiance💪
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Meet Alexandre 🚴‍♂️🎯
Former competitive cyclist, now a straight-to-the-point strategist.
Whether it’s finance, training, hunting or fishing, Alexandre brings the same mindset: a clear goal, a solid strategy and thoughtful decisions.
Getting to the point without complicating things. An approach that helps you move closer to where you want to be. 💪

Est-ce que vos finances pourraient tenir le coup pendant six mois sans mandat?

Pour les consultants indépendants, les périodes « entre deux mandats » font partie de la réalité entrepreneuriale. La vraie question, c’est de savoir si votre stratégie financière est conçue pour y faire face.

Dans son livre, L’Algorithme de la prospérité pour les consultants en TI, Éric Chevrette met de l’avant un changement de perspective essentiel : vous n’êtes pas seulement consultant, vous êtes aussi propriétaire d’entreprise.

Ça veut dire que la gestion des périodes sans revenu, des impôts, des placements, de la protection financière et de la retraite doit être adaptée à votre réalité d’entrepreneur, plutôt qu’à celle d’un salarié.

Une bonne stratégie financière ne devrait pas seulement fonctionner quand les affaires vont bien. Elle devrait aussi vous permettre de garder le cap lorsque le prochain mandat tarde à arriver.

Alors, pour notre question du mercredi, on vous pose la question:
Si votre prochain mandat prenait six mois à arriver, votre structure financière actuelle vous permettrait-elle de rester sur la bonne voie?

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Could your finances handle six months without a contract?

For independent consultants, periods “between clients” are part of the reality of running a business. The question is whether your financial strategy is built to handle them.

In The Wealth Algorithm for IT Consultants, Éric Chevrette emphasizes an important mindset shift: you’re not just a consultant — you’re a business owner.

That means planning for income gaps, taxes, investments, protection, and retirement requires a strategy designed around the realities of self-employment, not the assumptions made for salaried employees.

A strong financial plan shouldn’t only work when business is booming. It should also help you stay confident when the next contract takes longer than expected.

So, today’s One Question Wednesday is simple:
If your next contract took six months to come through, would your current financial plan help you stay on track?

Un revenu élevé, c’est un excellent point de départ — mais ça ne veut pas automatiquement dire que vos finances sont optimisées.

L’une des idées centrales du livre L’Algorithme de la prospérité pour les consultants en TI d’Éric Chevrette, c’est que les consultants indépendants évoluent dans une réalité financière différente de celle des salariés. Des conseils financiers traditionnels peuvent donc passer à côté de certaines occasions lorsqu’ils sont appliqués à une entreprise incorporée sans tenir compte de l’ensemble : revenus, impôts, placements et retraite.

Vous pouvez très bien gagner beaucoup et quand même :
— payer plus d’impôts que nécessaire
— manquer certaines occasions de placement
— utiliser des stratégies qui ne sont pas pensées pour les propriétaires d’entreprise
— laisser une partie de votre potentiel financier sur la table

Un revenu élevé ouvre des possibilités. Encore faut-il avoir la bonne stratégie pour en tirer pleinement parti.

Voilà le paradigme brisé #1.

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[EN]
A high income is a great starting point — but it doesn’t automatically mean your finances are optimized.

One of the core ideas in Éric Chevrette’s The Wealth Algorithm for IT Consultants is that independent consultants operate within a different financial reality than salaried employees. Traditional advice can miss opportunities when it’s applied to an incorporated business without considering how income, taxes, investments, and retirement strategies work together.

You can earn well and still be:
— Paying more tax than necessary
— Missing investment opportunities
— Use strategies that weren’t designed for business owners
— Leave long-term wealth-building opportunities on the table

A high income opens possibilities. The right financial strategy helps you make the most of them.

That’s Broken Paradigm #1.

Le plus grand risque financier? Suivre une stratégie qui ne correspond plus à votre réalité.

Vos revenus changent. Les règles fiscales changent. Vos objectifs changent. Votre stratégie devrait évoluer aussi.

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The biggest financial risk? Following a strategy that no longer fits.

Your income changes. Tax rules change. Your goals change. Your financial plan should too.