Financial Agent Solutions RO

Încă o familie a primit cheile casei sale

Îi felicităm pe clienții noștri pentru acest pas important!

Dacă și tu planifici achiziția unei proprietăți în Marea Britanie — începe cu o consultație.
Vom analiza situația ta și îți vom explica ce condiții de ipotecă pot fi disponibile pentru tine.

📩 Programați o consultație gratuită — analizăm situația Dvs. și pregătim un calcul preliminar:
https://www.financialagent.co.uk/go/fb-ro-post

🤍 Urmăriți pagina noastră — aici publicăm informații utile pentru cei care planifică achiziția unei locuințe în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.

Situația clientului nostru nu era deloc simplă: viză, depozit de 10% și venit ca self-employed.

În același timp, raportul anual anterior arăta un venit mai mic, iar ultimul an deja aproximativ £44,000.

Trebuia să găsim un lender care să accepte simultan tipul lui de viză cu un depozit de 10% și să fie dispus să utilizeze pentru calcul venitul din ultimul an.
Foarte puține bănci îndeplineau toate aceste criterii. Dar am găsit varianta potrivită, iar în iunie clientul a obținut Agreement in Principle pentru suma de care avea nevoie.

În septembrie a venit momentul să depunem cererea completă pentru proprietatea aleasă.
Și aici a apărut surpriza.

În aceste trei luni, banca și-a schimbat criteriile.
Anterior, un income multiple mai mare era disponibil pentru venituri de la £40,000. Între timp, banca a ridicat pragul la £50,000.
Venitul clientului a rămas £44,000. În iunie se încadra în criterii. În septembrie, nu se mai încadra.

Nu avea posibilitatea să mărească depozitul, iar o altă bancă care să se potrivească tuturor condițiilor sale practic nu mai exista.

Am fi putut spune: „Criteriile s-au schimbat. Nu mai putem face nimic.”
Dar noi nu am acceptat acest răspuns.

Am contactat BDM-ul băncii, am explicat întreaga situație și am atras atenția asupra faptului că Agreement in Principle fusese obținut înainte de modificarea criteriilor.
A fost trimisă o solicitare separată pentru reevaluarea cazului clientului.
După câteva zile am primit răspunsul: banca a acceptat să facă o excepție și să aplice în cazul acestui client criteriile anterioare.

Achiziția continuă.
Dacă ne-am fi oprit după primul „nu”, clientul ar fi putut pierde proprietatea pe care o alesese.

Uneori, munca unui mortgage adviser nu înseamnă doar să găsească banca potrivită. Uneori înseamnă să continue să caute o soluție chiar și atunci când pare că nu mai există variante.

Dacă aveți o situație mai puțin obișnuită, legată de viză, un depozit mai mic sau venit ca self-employed, înscrieți-vă la o consultație gratuită cu Financial Agent Solutions. Vom analiza ce opțiuni ar putea fi disponibile în cazul dumneavoastră - https://www.financialagent.co.uk/go/fb-ro-post

🤍 Urmăriți pagina noastră — aici publicăm informații utile despre ipoteci, achiziția unei locuințe și asigurări în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.

Uneori, înainte de a aplica pentru un credit ipotecar, clienții încep să își facă griji pentru fiecare cumpărătură.

„Pot să comand mâncare?”
„Dar dacă îmi cumpăr haine?”
„Mai bine să nu folosesc deloc cardul?”
„Banca va vedea că am fost în vacanță?”

Stați liniștiți. Extrasul dumneavoastră bancar nu trebuie să arate de parcă în ultimele trei luni nu ați mai ieșit deloc din casă.

Cafeaua, cumpărăturile alimentare, taxiul, hainele, restaurantele, vacanțele și alte cheltuieli obișnuite fac parte din viața de zi cu zi.

Situația este însă diferită atunci când, înainte de ipotecă, apar noi angajamente financiare regulate.

De exemplu:
• mașină luată prin finance sau leasing
• solduri mari pe cardurile de credit
• utilizarea regulată a overdraftului
• Klarna și alte servicii Buy Now, Pay Later
• credite sau cumpărături în rate noi

De ce contează?

Atunci când calculează suma ipotecii, banca nu analizează doar venitul dumneavoastră. Aceasta ia în considerare și obligațiile financiare existente și evaluează ce cheltuieli lunare aveți deja.

Iar o nouă plată de, să spunem, £200 pe lună poate conta mult mai mult în calcule decât câteva cafele sau o cină la restaurant.

O atenție deosebită trebuie acordată noilor obligații financiare dacă venitul dumneavoastră diferă de la o lună la alta, de exemplu dacă lucrați prin CIS.

Așadar, înainte de cumpărarea unei proprietăți, nu trebuie să renunțați la viața obișnuită. În schimb, nu este recomandat să luați credite noi, să cumpărați prin finance sau să vă creați alte plăți lunare regulate fără necesitate.

Dacă planificați să cumpărați o proprietate în următoarele luni și vreți să aflați din timp la ce sumă pentru ipotecă ați putea avea acces, înscrieți-vă la o consultație gratuită cu Financial Agent Solutions - https://www.financialagent.co.uk/go/fb-ro-post

🤍 Urmăriți pagina noastră — aici publicăm informații utile despre ipoteci, achiziția unei locuințe și asigurări în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.

Împărtășim încă un rezultat de succes — Mortgage Offer-ul a fost obținut! ✅

Iar acest caz ne amintește încă o dată: fiecare situație ipotecară este individuală, iar drumul către Mortgage Offer poate fi complet diferit pentru fiecare client.

Dacă și dumneavoastră planificați achiziția unei locuințe — începeți cu o consultație.

Vom analiza situația dvs. și vă vom spune care ar putea fi condițiile posibile ale ipotecii.

📅 Programați o consultație folosind linkul:
https://financialagent.co.uk/mortgage-consultation/?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=facebook_post_ro

🤍 Urmăriți pagina noastră — aici împărtășim informații utile pentru cei care planifică achiziția unei locuințe în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.

Mulțumim pentru încrederea acordată 🥰
Fiecare feedback pentru noi este un semn că mergem în direcția corectă.

Vom fi recunoscători pentru feedbackul vostru, dacă ați colaborat deja cu noi - https://share.google/Ahd438BSazQEQ4hAi

🤍 Abonați-vă la pagina noastră — aici împărtășim informații utile pentru cei care planifică achiziția unei locuințe în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

Astfel de feedbackuri sunt cea mai frumoasă recompensă pentru echipa noastră ✨
Vă mulțumim pentru încredere!

Vom fi recunoscători pentru feedbackul vostru, dacă ați colaborat deja cu noi - https://share.google/Ahd438BSazQEQ4hAi

🤍 Abonați-vă la pagina noastră — aici împărtășim informații utile pentru cei care planifică achiziția unei locuințe în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

5,19% sau 5,33% — ce rată ați alege?

La prima vedere, răspunsul pare evident: 5,19%. Până la urmă, cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât ipoteca este mai avantajoasă. Sau nu întotdeauna?

Să analizăm două variante de remortgage de la aceeași bancă — NatWest.

Varianta 1
Rata dobânzii: 5,33%
Product fee: £30
Plata lunară inițială: £1,811.93
True Cost pentru 24 de luni: £43,516.32

Varianta 2
Rata dobânzii: 5,19%
Product fee: £1,025
Plata lunară inițială: £1,787.14
True Cost pentru 24 de luni: £43,916.36

Și aici apare o situație interesantă.

La a doua variantă, rata dobânzii este mai mică, iar plata lunară este cu aproximativ £24.79 mai mică.

Dar dacă analizăm costul total pentru cele 24 de luni, varianta cu rata de 5,19% ajunge să coste cu £400.04 mai mult.

De ce? Pentru că atunci când alegem un produs ipotecar, nu contează doar rata dobânzii. Trebuie să luăm în considerare și product fees, precum și costul total pentru perioada analizată.

Tocmai de aceea, cea mai mică rată a dobânzii nu înseamnă întotdeauna și cea mai ieftină variantă.

Atunci când comparăm produsele, analizăm și True Cost, pentru a înțelege cât va costa efectiv o anumită variantă pentru client în perioada aleasă.

Calculul este prezentat ca exemplu de comparație între două produse. Disponibilitatea produselor și condițiile acestora depind de situația individuală a clientului.

📩 Programați o consultație gratuită — analizăm situația Dvs. și pregătim un calcul preliminar:
https://financialagent.co.uk/mortgage-consultation/?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=facebook_post_ro

🤍 Urmăriți pagina noastră — aici publicăm informații utile despre ipoteci, achiziția unei locuințe și asigurări în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.

Să presupunem că venitul dumneavoastră este de £50,000 pe an.

Vă uitați la salariu și vă gândiți: „Cu un asemenea venit, ipoteca cu siguranță nu ar trebui să fie o problemă.”

Dar apoi încep întrebările.

Aveți car finance?
Carduri de credit?
Alte credite?
Câți copii aveți?
Aveți cheltuieli pentru childcare?
Plătiți maintenance?

Și apare întrebarea firească: de ce are banca nevoie de toate aceste informații dacă știe deja cât câștig?

Pentru că atunci când calculează ipoteca, banca nu analizează doar cât câștigați, ci și obligațiile financiare regulate și cheltuielile principale. Este important pentru bancă să înțeleagă ce sumă vă rămâne după toate plățile obligatorii și dacă veți putea achita confortabil ipoteca în fiecare lună.

De aceea, două persoane cu același venit de £50,000 pot obține rezultate complet diferite.
Una nu are credite sau obligații lunare semnificative.
Cealaltă are car finance, mai multe carduri de credit, un credit și cheltuieli pentru childcare.

Salariul este același. Dar situația financiară este complet diferită.

Tocmai de aceea, întrebarea „Ce sumă pot obține cu un salariu de £50,000?” nu are întotdeauna un singur răspuns simplu.

Trebuie analizată întreaga situație: venitul, obligațiile financiare, componența familiei, cheltuielile și criteriile lender-ului respectiv.

📩 Programați o consultație gratuită — analizăm situația Dvs. și pregătim un calcul preliminar:
https://financialagent.co.uk/mortgage-consultation/?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=facebook_post_ro

🤍 Urmăriți pagina noastră — aici publicăm informații utile despre ipoteci, achiziția unei locuințe și asigurări în Marea Britanie.

Your Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.

This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.