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ALERTA ¿Te llamaron diciendo que son "del Seguro Social" y piden tu número? Es una estafa.

Según el Inspector General del Seguro Social, los empleados reales NUNCA:

❌ Te contactan de sorpresa para pedirte tu número de Seguro Social o datos bancarios
❌ Amenazan con suspender o congelar tu cuenta
❌ Piden pago en tarjetas de regalo o criptomonedas
❌ Insisten en que mantengas la llamada en secreto

- Qué hacer: cuelga, y si tienes dudas llama tú mismo al 1-800-772-1213 o revisa tu cuenta en ssa.gov/myaccount. Reporta la estafa en ssa.gov/scam.

Etiqueta a un familiar mayor: ellos son el blanco más común de estas llamadas.

Here’s a reason to create your personal my Social Security account before you urgently need it: ACCESS.

When a Social Security question or task comes up, you’ll already have an online place to access your information and available services.

Prepare yourself today so there’s one less thing to figure out later.
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Senior Poverty Rate Just Went Up as They Fear Possible Social Security Cuts New Census Bureau data show the share of adults age 65 and older living in poverty climbed to 15.4 percent in 2025.

El artículo de Mutual of Omaha aborda una distinción importante en los seguros de vida permanentes: el valor en efectivo (cash value) y el valor de rescate en efectivo (cash surrender value).
Ambos conceptos están relacionados, pero no necesariamente representan la misma cantidad de dinero que el titular puede recibir si decide cancelar su póliza.

Traducción y síntesis en español
Fuente: Mutual of Omaha · “Cash Value vs. Cash Surrender Value Explained” · 10 de septiembre de 2025. 

1. ¿Qué es el valor en efectivo (Cash Value)?
Es el componente de ahorro que incorporan ciertos seguros de vida permanentes, como Whole Life y Universal Life.
Una parte de las primas pagadas se destina a acumular valor dentro de la póliza.
El dinero puede crecer con el tiempo, dependiendo del tipo de seguro y sus condiciones.
El titular puede acceder a ese valor mediante préstamos o retiros, sin necesariamente cancelar la póliza.
Los préstamos o retiros pueden reducir el beneficio por fallecimiento.
Idea central: el Cash Value es el valor acumulado en vida dentro de la póliza y puede ofrecer flexibilidad financiera mientras el seguro permanece vigente.

2. ¿Qué es el valor de rescate en efectivo (Cash Surrender Value)?
Es la cantidad neta que la compañía de seguros le entrega al titular cuando decide cancelar definitivamente su póliza permanente.
El monto puede ser menor que el valor en efectivo acumulado porque se descuentan:
Cargos por rescate o cancelación anticipada.
Préstamos pendientes contra la póliza.
Intereses acumulados de esos préstamos.
En los primeros años, los cargos por rescate pueden ser elevados. En algunos casos, cancelar durante el primer año podría no generar ningún pago.
Idea central: el Cash Surrender Value es el dinero que realmente recibirías al cancelar el seguro, no necesariamente todo el valor acumulado .

3 . Cuándo conviene utilizar cada opción?
Acceder al Cash Value: cuando necesitas liquidez, pero deseas conservar la protección del seguro. Un préstamo o retiro puede afectar el beneficio por fallecimiento y la continuidad de la póliza.
Recibir el Cash Surrender Value: cuando ya no necesitas la cobertura y deseas terminar el contrato a cambio del valor neto disponible.
Antes de cancelar, revisa las posibles consecuencias fiscales. Si el valor recibido supera las primas pagadas (base fiscal), la diferencia generalmente puede estar sujeta a impuestos sobre ingresos ordinarios. Los préstamos también pueden generar consecuencias fiscales si la póliza caduca o se cancela con deuda pendiente. 

4. Conclusión profesional para agentes de seguros
El mensaje más importante del artículo es que el valor acumulado de una póliza no es necesariamente igual al dinero que el cliente recibiría si la cancela.
Para explicar estos conceptos a un cliente, conviene revisar tres cifras distintas:
El Cash Value actual.
El Cash Surrender Value neto a la fecha.
El beneficio por fallecimiento que se conservaría o perdería bajo cada alternativa.
La recomendación práctica es solicitar a la aseguradora una cotización actualizada del valor de rescate antes de tomar una decisión. También conviene evaluar alternativas a la cancelación, especialmente si el cliente todavía necesita protección de vida.

Fuente principal: Mutual of Omaha — Cash Value vs. Cash Surrender Value Explained .

Think you've been the victim of a Medicare scam? Here's what to do next.

Having just gone through this myself, I wanted to share what I learned about planning a funeral.

If you can, talk with your loved ones about what they want and what they don't. We had that chance, and it's a conversation worth having early.

A lot of funeral homes have been bought by private equity firms and larger companies. We looked for a family-owned one.

Industry estimates put about 1 in 5 U.S. funeral homes under chain ownership, and many keep the original family name, so it's worth asking who owns the one you're calling. In our case, pricing was pretty standard.

You can buy a lot of the extras for less elsewhere, like the guest book and memory cards. We paid the funeral home's premium for some of it, and honestly, it was nice to have that taken care of.

We did buy the urn online. Under the FTC Funeral Rule, a funeral home can't refuse an urn or casket you bought elsewhere, or charge you a fee to handle it.

The same rule means you can get prices over the phone, receive an itemized price list in person, and buy only what you want instead of a package.

Overall, know your rights, consider whether direct cremation fits your family, talk with relatives before buying extra cemetery plots, and write down your wishes so no one has to guess.

If you're considering a prepaid plan, understand who holds the money and what your state guarantees if the funeral home is sold or closes.

P.S. Once a week, I email the best money article I read, with my take on this week's top Facebook posts and what's new on the Ways to Wealth blog. It's free, and you can sign up on the Ways to Wealth home page.

R.J. Weiss, CFP®



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Casa Chata en 1920, la casa más antigua de Tlalpan.

Buenas tardes vecinos, compartimos la siguiente imagen de 1920 (imagen superior) acompañada de su vista actual (imagen inferior) donde podemos observar la actual calle Hidalgo a su cruce con la calle Matamoros, lugar donde se encuentra la famosa "Casa Chata" de Tlalpan.

Esta antigua construcción fue edificada en 1752 lo que la convierte en la casa mas antigua de Tlalpan, tan sólo por detrás de la parroquia de san Agustín de las cuevas la cuál inició su construcción en 1532 y finalizó en 1781, con el paso del tiempo fue conocida por los mismos habitantes como “Casa Chata” debido a que su entrada esta ochavada.

Obra del arquitecto Pedro de Arrieta (mismo que diseñara el Palacio de la Inquisición en el centro histórico de la ciudad), los antecedentes más antiguos de esta casa nos indican que perteneció y funcionó como casa de descanso del tribunal de justicia eclesiástica encargado de atender los delitos cometidos contra la fe católica durante la época colonial, órgano de control que funcionó durante toda la época colonial desde 1571 hasta 1820.

Posteriormente a la independencia de México y a la desaparición de esta institución este inmueble tuvo diferentes funciones, entre 1847 y 1848 sirvió como cuartel a las tropas norteamericanas durante su intervención en México, así como en la guerra de reforma y entre 1857 y 1861 sirvió como cuartel militar a las tropas juaristas y también como seminario.

Entre 1910 y 1921 también tuvo un importante papel para las tropas de la revolución, en esta época fue severamente dañada, su portón original fue dinamitado y los interiores de la construcción fueron destruido casi en su totalidad, así permaneció durante dos décadas en completo abandono.

Sería hasta finales de la década de 1930 cuando se tuvo el interés de rescatar este antiguo inmueble, se restauró por completo se le colocó una nueva puerta traída desde el templo de San Pedro y San Pablo en la Ciudad de México, y se convirtió en sede del museo de charrería de la ciudad entre 1940 y 1950, desde 1980 en este lugar están instaladas parte de las oficinas del Centro de Investigaciones y Estudios Superiores en Antropología Social (CIESAS).

En la fotografía podemos observar la fachada de cantera de la casa chata la cual no tenia su característico portón de madera sino una gran barda de tabiques que inhabilitó la entrada a este lugar durante varios años posteriores a la revolución, a espaldas de la casa podemos observar mas construcciones que serían derribadas con la ampliación de la actual calzada de Tlalpan realizada de 1940 a 1942, las calles lucen irregulares y de terracería.

Foto: SINAFO- INAH.
Texto: Tlalpan Historia.

Three credit bureaus keep a file on your loved one after they die, and you only need to contact one of them.

When someone dies, their Social Security number doesn't immediately become useless to an identity thief.

That's why this belongs on the financial checklist after a death.

The three nationwide credit bureaus are Equifax, Experian and TransUnion.

Notify one. Review all three.

TransUnion says that when you report a death to one of the three bureaus, it will contact the other two on your behalf. Experian gives the same guidance.

You'll generally need the deceased person's full legal name, Social Security number, date of birth and date of death, along with a copy of the death certificate. The request should come from a spouse or another legally authorized person, such as the estate's executor, who may need to include proof of that authority.

Once reported, the credit file can be marked to show the person is deceased. A lender pulling the file can then see that, which helps stop someone from using their identity to open new credit.

Then there's one more step I'd take.

Request a credit report from all three bureaus.

Not every creditor reports to every bureau. Reviewing all three can help the family find outstanding accounts, notify creditors and spot anything suspicious.

So remember: Notify one. Review all three.

Is this a step your family knew about, or would it have been missed?

P.S., once a week, I email the best money article I read, with my take on this week's top Facebook posts and what's new on the Ways to Wealth blog. It's free, and you can sign up on the Ways to Wealth home page.



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