Metropolitan Insurance Group Inc.

Workers Comp po polsku – co każdy właściciel firmy w Illinois musi wiedzieć? - Ubezpieczenie samochodu, domu, medyczne, na życie w Illinois, Michigan, Indiana and Wisconsin. Workers Comp po polsku – co każdy właściciel firmy w Illinois musi wiedzieć? utworzone przez Andy | lip 6, 2026 | Ubezpieczenia | 0 komentarzy Wyobraź sobie następującą sytuację. Tomasz, doświadczony kontrahent z przedmieść Chicago – Schaumburga, po latach pracy na własny rachunek p...

Dear Clients,

Due to a power outage caused by yesterday’s storm, our Archer office remains closed today. We apologize for any inconvenience.

We are operating as usual from our Higgins office and remain available by phone and email to assist you.

Thank you for your understanding.

Metropolitan Insurance Group

Life insurance is not only for “after something happens.”

Some modern policies include Living Benefits, which may allow you to access part of your benefit while you are still alive if you face a qualifying serious illness, such as cancer, heart attack, stroke, chronic illness, or terminal illness.

That money can help with medical bills, mortgage payments, lost income, or everyday expenses when your family needs support the most.

Protect your family — and protect yourself.

Metropolitan Insurance Group
📞 (773) 229-9891
✉️ [email protected]

Life Insurance That Can Help While You’re Still Living - Auto, home, life, business insurance Life Insurance That Can Help While You’re Still Living by Anc0rAnc0r | May 9, 2026 | Life Insurance | 0 comments What are “Living Benefits,” and why should you care? Most people think of life insurance in one simple way: money your family receives after you pass away. That is true, but many mo...

Compare plans from multiple companies and choose the best one for you.

Czytanie polisy ubezpieczeniowej domu (Homeowners Insurance) wymaga zrozumienia kilku kluczowych sekcji, które określają zakres ochrony, limity odpowiedzialności oraz koszty.
Oto przewodnik, jak poprawnie czytać polisę domową

1. Declaration Page (Strona deklaracji) – Najważniejszy dokument
To podsumowanie polisy, zazwyczaj na 1-2 stronach, zawierające najważniejsze informacje:
• Adres ubezpieczonej nieruchomości.
• Nazwisko ubezpieczonego (właściciela).
• Termin obowiązywania polisy (Policy Period).
• Typ polisy (np. HO-3, HO-5).
• Suma ubezpieczenia (Coverage Limits) dla budynku, mienia osobistego i odpowiedzialności.
• Wysokość składki (Premium).

2. Kluczowe sekcje zakresu ochrony (Coverages)
Polisy są podzielone na kategorie oznaczone literami:
• Coverage A – Dwelling (Budynek): Chroni strukturę domu (ściany, dach, fundamenty). Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać kosztowi odbudowy domu, a nie jego wartości rynkowej.
• Coverage B – Other Structures (Inne struktury): Obejmuje budynki wolnostojące, np. ogrodzenie, szopa, garaż wolnostojący.
• Coverage C – Personal Property (Mienie osobiste): Ochrona rzeczy w domu (meble, sprzęty, ubrania). Warto sprawdzić, czy ubezpieczenie jest na Replacement Cost (koszt wymiany na nowe) czy Actual Cash Value (wartość rynkowa po uwzględnieniu zużycia).
• Coverage D – Loss of Use (Utrata możliwości użytkowania): Pokrywa koszty mieszkania w hotelu/wynajmu, jeśli dom jest niezdatny do zamieszkania po szkodzie.
• Coverage E – Personal Liability (Odpowiedzialność cywilna): Chroni przed pozwami, jeśli ktoś dozna obrażeń na terenie Twojej posesji.
• Coverage F – Medical Payments (Płatności medyczne): Pokrywa drobne koszty medyczne gości poszkodowanych w domu, bez konieczności udowadniania winy.

3. Deductibles (Udział własny)
Kwota, którą płacisz z własnej kieszeni przed uruchomieniem ubezpieczenia.
• Może być wyrażona kwotowo (np. $1,000) lub procentowo (np. 1% lub 2% sumy ubezpieczenia budynku).
• Wyższy deductible zazwyczaj oznacza niższą składkę (premium).

4. Wyłączenia (Exclusions) – Czego polisa NIE obejmuje
To najważniejsza część, by uniknąć rozczarowania. Standardowa polisa (HO-3) zazwyczaj nie obejmuje:
• Powodzi (wymaga osobnej polisy z NFIP).
• Trzęsień ziemi.
• Zaniedbań właściciela (brak konserwacji).
• Szkód wyrządzonych przez szkodniki (termity).

5. Replacement Cost vs Actual Cash Value
Upewnij się, że masz Replacement Cost. Oznacza to, że ubezpieczyciel płaci za naprawę/wymianę na nowe, bez potrącania amortyzacji (zużycia technicznego)